Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обязательная "автогражданка" по сути является единственным на российском рынке продуктом, пригодным для ритейла. Остальные страховые продукты распространяются по старинке, через агентскую сеть. Но российский рынок страхования развивается, и в будущем компаниям понадобится более разветвленная система продаж. Самыми перспективными сегодня являются развитие интернет-страхования и банковско-страхового сотрудничества.

Эксперт, 18 октября 2004 г.

Рождение ритейла

1389 просмотров

Усилиями государства в России появился полноценный розничный страховой рынок - ОСАГО. Вывод на массовые продажи других продуктов будет зависеть уже от самих страховщиков

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) - бурно развивающийся сегмент российского страхового рынка. Теперь полисы ОСАГО можно приобрести в банках, салонах связи, автосалонах, супермаркетах. Конкурентная борьба на рынке ОСАГО вынудила страховщиков, стремящихся донести свои услуги до максимально широкого круга потенциальных клиентов, заняться ритейлом. Миллионы клиентов-автовладельцев на рынок привело государство, обязав этих граждан, в большинстве своем не заинтересованных в страховании, пользоваться услугами страховщиков. Но ОСАГО по сути является единственным на российском рынке продуктом, пригодным для ритейла. До создания полноценных финансовых супермаркетов российскому страховому рынку еще далеко.
Страхование жизни в России не развито, а добровольные виды личного страхования в своем развитии ограничены финансовыми возможностями населения. К сожалению, рынок страхования физических лиц в современных российских условиях может развиваться лишь благодаря обязательному страхованию, привлекающему внимание граждан к страховой отрасли.
Сейчас полисы ОСАГО можно купить чуть ли не в булочной. Но только их - все прочие страховые продукты компании распространяют по старинке, через агентскую сеть. Этот вид продаж как был основным, так и остается. Но российский рынок страхования развивается, и в будущем компаниям понадобится более разветвленная система продаж. Самыми перспективными сегодня являются развитие интернет-страхования и банковско-страхового сотрудничества (bankassurance).
 
Интернет-ритейл
Бурный рост интернет-коммерции коснулся и рынка страховых услуг. Сейчас практически каждая компания имеет свой сайт, на многих из них предлагается купить полисы. Но радужные прогнозы, которые строились в отношении электронных продаж, себя не оправдали. Лишь некоторым удается за год заключить через Интернет с тысячу договоров или собирать таким образом более одного процента от всех взносов. Почему же доля интернет-продаж так ничтожна?
Во-первых, российская интернет-аудитория в большинстве своем пассивна и не доверяет интернет-продажам, которые в США и европейских стран стали делом обыденным. Кстати, даже и в этих странах интернет-продажи собирают 2-3% совокупной премии, в отдельных видах этот показатель может достигать 5%.
Во-вторых, через Интернет предоставляется ограниченное число услуг - массовые стандартизованные страховые продукты (страхование автогражданской ответственности, страхование выезжающих за рубеж и т. д.), не требующие глубокой проработки рисков.
Наконец, продажи через Интернет сдерживает отсутствие соответствующего законодательства, регулирующего коммерцию в сети. В частности, в России до сих пор отсутствует закон об электронном документе и электронной подписи, без которых неизбежен непосредственный контакт страхователя со страховщиком.
Есть, конечно, у интернет-страхования и свои преимущества - простота доступа к информации, интерактивность, широта выбора. Полис, заказанный через Интернет, обходится на 10-30% дешевле. Но все это не позволяет назвать сеть полноценным каналом продаж. Это, скорее всего, хорошая реклама для компании, но не более. Комментирует Михаил Николаев, президент страховой группы НАСТА:
- Наиболее успешными в ближайшее время будут финансовые институты, которые активно развивают розничные продажи и для которых страхование является во многих случаях естественным компонентом их продуктов. Эра интернет-продаж наступит позднее.
В общем, предсказываемого бума в интернет-страховании в России, как, впрочем, и в западных странах, не произошло. Приемлемых результатов можно ожидать в следующие пять-семь лет.
 
Идущие вместе
Европейский опыт показывает необходимость сотрудничества между банками и страховыми компаниями. Такое сотрудничество выгодно всем - и банкам, и страховщикам, и потребителям.
Банки получают возможность значительно расширить спектр предоставляемых услуг и проводить комплексное обслуживание клиентов. Страховые компании за счет банков значительно расширяют возможности своих продаж (как правило, у банка филиальная сеть развита лучше, чем у страховой компании), да и клиентские возможности банков значительно шире. Потребитель, в свою очередь, получает все услуги в одной точке. Комментирует Владимир Русаков, руководитель дирекции спецпроектов группы "АльфаСтрахование":
- Через банки сегодня наиболее успешно продаются комплексные продукты по страхованию покупаемых в кредит автомобилей. В перспективе определенную долю будет занимать и ипотечное страхование. Кроме того, все чаще банки изъявляют желание взять на себя оформление страховых полисов, что не только является одной из статей увеличения дохода банка от сотрудничества со страховыми компаниями, но и повышает качество обслуживания клиента: все происходит в одном "окне" и у одного оператора.
Финансово-страховые союзы в западных странах возникали в основном по инициативе банков, которые либо создавали собственные страховые компании, либо выкупали существующие. Процесс формирования банковско-страховых групп идет и в России, хотя до недавнего времени они не стремились объединять свои возможности. Сложившуюся ситуацию комментирует Андрей Федькин, замгендиректора компании "Межрегиональное страховое соглашение":
- В России пока сотрудничество между банками и страховщиками не очень удачное. Банковская филиальная сеть все еще недостаточно развита. Банки не так активно, как хотелось бы, откликаются на предложение о сотрудничестве со сторонними страховыми компаниями. Предпочтение по-прежнему отдается кэптивным или аффилированным компаниям. Наконец, продажа страховых полисов требует проведения образовательных программ и семинаров для сотрудников банков, на что банки идут пока неохотно.
Есть ли перспектива развития страхового ритейла в связке "банк-страховая компания"? В Европе через банки в основном продаются полисы страхования жизни. Между тем рисковое страхование жизни в России практически неразвито, только начинается процесс его формирования. Поэтому дальнейшее развитие ритейла здесь связано с появлением стандартизованных и массовых страховых продуктов, отличных от полисов ОСАГО.
 
Кирилл БОБЫЛЬКОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »